當前，為“一帶一路”戰略提供金融服務已成為銀行業機構新的業務增長點。銀行業金融機構正加快海外布局、與 境內外金融機構加強合作，提供多元化、綜合化金融服務方案助力中國企業“走出去”。不過，“一帶一路”國家和項目風險不一，也給銀行業風險管理帶來新的挑戰。

       銀行業機構發力“一帶一路”金融服務

       近日，工行河北分行協助新能源制造公司——東旭集團開展“一帶一路”境外投資項目兩筆，合計５００萬美元，后續又增資１億美元。

       工行河北分行相關負責人表示，“一帶一路”將帶動一大批戰略性大項目，包括跨境高速公路鐵路、輸電網、通信光纜、油氣管道、工業園區等，這會為銀行業基礎建設信貸投放提供大量的業務資源，同時也將帶動中國企業“走出去”，衍生金融服務需求。

       截至６月底，工行為１１５個“一帶一路”境外項目提供了融資支持，總金額１９９億美元，行業涉及電力、交通、油氣、礦產、電信、基建、園區建設 等。中行則表示，２０１５年支持“一帶一路”建設相關授信力爭不低于２００億美元，未來三年，將累計達到１０００億美元。建行在“一帶一路”沿線國家累計 儲備了２６８個重大項目，投資金額約４６００億美元。

       同時，銀行業金融機構正借助“一帶一路”優化海外機構布局。８月３１日，中行捷克布拉格分行開業，至此中行在“一帶一路”沿線覆蓋１７個國家，未來將實現沿線國家機構覆蓋率超過５０％。截至６月末，工行則在“一帶一路”沿線１８個國家擁有１２０家分支機構。

       “一帶一路”需要多元化融資方案

       “一帶一路”戰略需要多層次、多元化的融資方案進行對接，也需要銀行業金融機構與同業、境外金融機構開展合作。

       “‘一帶一路’是個廣闊的市場，需要銀行設計綜合化的金融產品和服務進行跟隨。不同金融機構的作用都會得到發揮，商業銀行要和政策性銀行、絲路 基金、亞投行多方合作，在對涉外基礎設施項目提供資金支持的同時，積極支持中國客戶‘走出去’。”中國社會科學院金融研究所銀行室主任曾剛說。

       例如，浦發銀行針對“一帶一路”推出的跨境金融服務方案涵蓋結算、投融資、并購、擔保、資金管理、風險控制、境外上市、境外發債、財務顧問等眾多領域。工行河北分行為赴巴基斯坦“中巴工業園”項目的中國企業提供了“投資＋融資＋顧問＋綜合金融”的服務。

       ６月底，中行發行了４０億美元“一帶一路”主題債券，共有人民幣、美元、歐元、新加坡元４個幣種，改善了海外借短放長問題，籌集中長期穩定資金支持“一帶一路”項目。中行已和國開行、進出口銀行、亞投行建立合作關系，并與絲路基金簽訂了戰略合作協議。

       優化風險風控戰略

       “一帶一路”沿線涉及大量國家和地區，這些國家政體不一，經濟發展水平良莠不齊，監管標準環境差別大，不少國家國別風險較高，銀行業在發力“一帶一路”時如何做好風險防控？

       曾剛表示，銀行業金融機構應注重研究不同國家市場存在的風險差異和潛在機會，優化信貸策略，制定更具針對性和差異化的國別信貸政策。針對不同國家的不同項目，既要設計系統性的評估方案，又要根據其差異性“一事一議”。

       中行支付清算部總經理張青松指出，為促進項目融資方面風險管控的提升，中行需完善“一帶一路”特別管理框架，合理設計融資產品和工具，利用多種技術手段緩沖風險，并與多邊金融機構開展合作。

       工行則改變了“只根據公開信息進行風險評估”的經營模式，依托全球網絡，積極收集本地風險信息，并納入其自主開發的“全球信貸管理系統”，提前采取風險控制。

       浙江銀監局在調研報告中指出，“一帶一路”建設主要集中在基礎設施、能源資源等領域，投資大、周期長，往往以項目融資為主要模式。而項目融資中，銀行對項目發起人一般沒有完全追索權，這對銀行評估項目技術、風險識別和防控能力提出更高要求。

       浙江銀監局建議，進一步完善我國在金融支持“走出去”方面的風險分擔和補償機制；建立政策性金融與商業性金融、民間資本的合作與風險分擔機制，為“走出去”提供更廣泛的資金支持。